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    来,为你的金融生活“把把脉”

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    来,为你的金融生活“把把脉” 近日,中国人民银行扬州市中心支行联合民泰银行瘦西湖支?#23567;?#40511;福社区在鸿福三村开展了“金融消费权益保护”宣传活动。现

    来,为你的金融生活“把把脉”

     

      近日,中国人民银行扬州市中心支行联合民泰银行瘦西湖支?#23567;?#40511;福社区在鸿福三村开展了“金融消费权益保护”宣传活动。现场,市人行发放的《“金融消费者权益日”宣传手册(2019)》引起了不少市民的关注。家庭合理负债多少才不越线?家庭现金类资产需要储备多少?这本宣传手册里有答?#31119;?#25163;册》也为市民健康的金融生活提供了参考。 

        家庭合理负债多少才不越线?

        总负债不超同期收入36%,无明显压力

        《手册?#20998;?#20986;,个人或家庭的房产相关支出(包括房贷还款、物业管理?#36873;⒎康?#20135;税、房屋保险等)不超过同期收入的28%;总的负债(房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债)不超过同期收入的36%,个人或家庭的日常生活不会有明显压力。

        《手册?#22346;?#36148;心地为市民计算出了一份“不同收入水平对应的贷款总额”。如果市民年收入5万,则贷款总额应控制在20万左右;如果年收入10万,则贷款总额应控制在41万左右;20万、40万和80万的年收入水平,则?#30452;?#23545;应82万、164万和328万的贷款总额。

        借款年化利率超多少要谨慎?

        年化利率超过36%,市民应谨慎考虑

        《手册》提醒市民,要防范各种“看似无门槛”的贷款套路,借款成本要弄清。借款成本指的是包括利息和其他各?#22336;?#29992;(如?#20013;?#36153;等)在内的综合资金成本。最高人民法院关于民间借贷利率的规定指出,如果借贷双方约定的年化利率超过36%,超过部分的利息约定无效。现实生活中,市民如果发现借款年化利率(加上其他因该贷款而产生的各项费用)超过36%,应谨慎考虑。

        金融消费者尤其要关注利率之外的一次性费用,明白自己实际承担的成本。有的公司会收取?#20013;选?#26381;务?#36873;?#20013;介费等各?#32622;?#30446;的费用,借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算真?#21040;?#36151;成本。

        家庭现金类资产需储备多少?

        至少能够支撑3至6个月日常开支

        《手册?#20998;?#20986;,家庭可随时变现应急的资产要至少能够支撑3至6个月的家庭日常开支。

        此外,家庭每月的负债收入比(当月偿债支出/当月收入×100%)不宜超过40%,资产负债率(总负债/总资产×100%)不宜超过50%,超过就要深入查看各类负债的情况并进行相应调整,?#20048;?#23478;庭财务危机的发生。为避免重大意外的冲击,可考虑通过正规渠道购买保险来降低潜在损失,增强家庭的风险抵御能力。

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